En Fundación Alemana Servicios, la perspectiva de género es un eje transversal en todos nuestros proyectos. Entendemos la importancia de integrar este enfoque para promover la igualdad de oportunidades y asegurar que las voces de todas las personas, independientemente de su género, sean escuchadas y valoradas. Implementamos programas y estrategias diseñadas para apoyar a las mujeres en el acceso a financiamiento, educación financiera y desarrollo empresarial.

Además, damos alta relevancia a la población migrante y vulnerable en nuestras iniciativas de capacitación y consultoría. Nuestro compromiso es generar un impacto social positivo y brindar beneficios tangibles a quienes se encuentran en situaciones de vulnerabilidad. Implementamos programas que promueven la capacitación y el acceso a servicios financieros para lograr este objetivo.

Trabajamos con la convicción de que la inclusión y la equidad son fundamentales para el desarrollo sostenible y el bienestar de todas las comunidades. Nuestros esfuerzos están dirigidos a ofrecer soporte y soluciones financieras, con el fin de garantizar acceso a recursos vitales y oportunidades de desarrollo.

Los efectos del cambio climático ya son visibles en varios países, manifestándose en desastres naturales y fenómenos meteorológicos extremos, tales como sequías, inundaciones y olas de calor o frío. Esto impacta negativamente la producción agrícola, la soberanía alimentaria, los hábitats y la salud, exacerbando la pobreza y la inequidad.

Los servicios financieros son una herramienta que puede contribuir a reducir la vulnerabilidad y aumentar la resiliencia ante el cambio climático. En Latinoamérica y el Caribe, las finanzas sostenibles son una prioridad para la Sparkassenstiftung Alemana y su filial mexicana, Fundación Alemana Servicios (FAS), por lo que hemos conformado un equipo de consultoras y consultores con amplia experiencia que respalda varias iniciativas en esta área. Algunas actividades que se puede desarrollar en el alcance de este proyecto son:

Parte de la visión, misión y compromiso de Fundación Alemana Servicios (FAS) es fortalecer el sector de las finanzas populares y las microfinanzas, mediante asistencia técnica especializada e innovación en los procesos.

El acompañamiento para el desarrollo de productos financieros busca fortalecer las condiciones financieras y posicionamiento en el mercado de las instituciones financieras, mediante el diseño u optimización de un producto financiero que forme parte de su oferta y, a su vez, contribuya a la inclusión financiera de la región en donde operan. Para ello, se considera el análisis del entorno, las necesidades y preferencias del mercado meta y la determinación de la viabilidad financiera y operativa, identificando los riesgos inherentes al producto a lo largo del proceso.

El alcance de este servicio es:

Uno de los temas más importantes para afianzar la sostenibilidad del sector de las Finanzas Populares es la planeación estratégica y de negocio, con una visión a largo plazo. Por este motivo, en FAS impulsamos el desarrollo sostenible de las instituciones del sector financiero popular, a partir del fortalecimiento de la gestión estratégica y de negocio para el largo plazo.

Para ello, proporcionamos dos modalidades de servicio en materia de planeación estratégica y de negocio: Acompañamiento o Capacitación.

A través del acompañamiento, se revisa, formula y renueva la Planeación Estratégica de la institución, trabajando en conjunto con su personal y considerando en todo momento la filosofía institucional. Se generan objetivos, indicadores y planes operativos basados en el modelo del Balanced Scorecard, que permitirán alcanzar el nivel deseado de desarrollo en los ámbitos más relevantes para la institución.

Mediante la capacitación, se imparten las mejores prácticas para llevar a cabo una gestión estratégica eficaz. Se comparten metodologías y herramientas de vanguardia que permitirán mejorar la gestión de la institución a largo plazo.

Contar con información confiable e interpretarla correctamente, es crucial para hacer frente a los retos que representa un entorno cambiante como el que se observa en la actualidad.

Para mantener e incrementar la competitividad en este entorno, la toma de decisiones debe hacerse de manera más rápida y certera que en el pasado. Por esta razón, FAS proporciona asistencia técnica, acompañamientos y capacitación en diversos temas financieros, enfocándose en fortalecer la toma de decisiones mediante la elaboración de análisis especializados, así como una correcta interpretación de la información financiera, que permita dar soluciones prácticas a problemas reales e impulsar el desarrollo institucional.

Para complementar la planeación a largo plazo, se provee acompañamiento en la elaboración de planes financieros y presupuestos que impulsen el logro de los objetivos institucionales. Adicionalmente, se brinda apoyo para mejorar el cumplimiento de los criterios contables y reportes que establece la regulación vigente.

Algunos de nuestros productos y servicios en esta área son:

Uno de los principales objetivos de FAS es fortalecer al sector de las finanzas populares y las microfinanzas, a través de asistencia técnica especializada, innovación en los procesos, formación de sinergias e implementación de nuevos sistemas de información que contribuyan a la conformación de un mundo globalizado equilibrado.

Para ello, brinda diversos servicios entre los cuales destacan los siguientes:

• Desarrollo e implementación de materiales de capacitación presencial y en línea sobre temas especializados en metodologías, mejores prácticas y herramientas de los productos y los procesos de crédito.
• Realización de asistencias técnicas especializadas en la mejora de los procesos de crédito y su implementación, a través de capacitaciones en aula y acompañamientos en la ejecución de las actividades en campo.
• Desarrollo de productos financieros e implementación de los mismos, a partir de la identificación de las necesidades del mercado objetivo, el análisis de la filosofía institucional, la construcción de un modelo de negocio, el análisis de viabilidad financiera del proyecto y la definición de los procesos necesarios para asegurar la adecuada entrega del producto.
• Implementación de productos de captación en instituciones que, dada su figura jurídica o modelo de negocio, únicamente ofertan productos de financiamiento.
• Desarrollo de la estrategia de comunicación y comercial que permita la adecuada difusión de los productos y servicios ofertados, con base en los objetivos institucionales establecidos.

Uno de los atributos que diferencian en gran medida a los expertos de FAS es su orientación hacia la transferencia de metodologías y buenas prácticas de una manera empírica: es decir, a través del acompañamiento y ejecución de los procesos de manera totalmente práctica y efectiva.

La administración integral de riesgos, más que una actividad, es un sistema fundamental para el sano desarrollo de cualquier institución financiera. Una gestión de riesgos adecuada asegura, hasta cierta medida, un crecimiento sostenible de las instituciones, que las llevará hacia un mejor desarrollo y mayor transparencia del mercado a fin de ser consolidadas. Asimismo, la adecuada gestión de riesgos, permite minimizar las pérdidas a las que se encuentran expuestas las instituciones, pues el lograr mejores resultados se puede traducir en mejores condiciones crediticias para la población objetivo.

Hasta la fecha, las debilidades existentes en la gestión de riesgos en las instituciones del sector de finanzas populares, son algunas de las principales preocupaciones del sector; dichas debilidades se producen principalmente, por el uso de métodos reactivos, en lugar de operar en esquemas de planes preventivos, por diversos factores; entre ellos, el bajo nivel de interés, desconocimiento, concentración en alertas financieras, controles sin medición de efectividad y falta de concientización en la difusión de la cultura gestión de la administración integral de riesgos.

El compromiso de FAS es trabajar la gestión de la administración integral de riesgos desde la perspectiva de valor, generando a su vez, el impacto en el crecimiento, los retornos de capital y la eficiencia de activos. Para ello, ha desarrollado una serie de talleres prácticos a nivel básico, intermedio y avanzado, así como en el uso de herramientas para la detección y control de los principales riesgos que enfrentan las instituciones: riesgo de crédito, liquidez, mercado y operativo.

Adicionalmente, brinda acompañamiento en la ejecución de las siguientes actividades que aseguren un crecimiento sostenible y apegado a los procesos institucionales:

• Construcción de matriz de riesgos
• Definición de umbrales de riesgos a partir del capital económico
• Identificación, clasificación y medición de los riesgos institucionales
• Herramientas para el monitoreo periódico de los diferentes tipos de riesgo
• Mapeo de procesos para el diseño de controles eficientes
• Medición de la efectividad de los controles y el riesgo residual
• Optimización en la ejecución de mecanismos de prevención y actividades correctivas

Así también, como parte del actuar en el marco normativo y de control interno en apego a la prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo (PLD/FT), FAS brinda capacitación a directivos, gerencias y todo personal que integre las diferentes instituciones financieras. Además de transmitir los conocimientos para prevenir este tipo de actividades, se brindan las mejores prácticas de control preventivo en la ejecución de su día a día para las operaciones con sus clientes y usuarios.

En materia de Gobernabilidad, FAS busca brindar un modelo y prácticas metodológicas que permitan al personal y a los Directivos de una institución financiera, conocer y adquirir un conjunto de elementos teóricos y herramientas prácticas para fortalecer la gobernabilidad de su institución, identificando y planteando soluciones a las áreas de oportunidad más comunes que la ponen en riesgo y dando cumplimiento al marco normativo actual del sector mediante:

• Definir los roles y las responsabilidades de los diferentes actores de la institución, optimizando el desempeño de los órganos de gobierno institucionales.
• Identificar las principales áreas de oportunidad que ponen en riesgo la gobernabilidad y plantear las posibles soluciones, mediante la elaboración de Planes de Acción.
• Propiciar el uso permanente de herramientas que apoyan la gestión de una buena gobernabilidad y transparencia.
• Acompañar en el cumplimiento normativo de la institución en temas de gobernabilidad.
• Asesorar en la creación de comités de acuerdo con la regulación vigente.

Esto contribuye en gran medida, a la adopción de sanas prácticas de gestión y a fortalecer el gobierno corporativo, en miras de lograr un crecimiento sostenido.

México, con 121 millones de habitantes y un PIB de 1,307 billones de dólares, registrado en 2015, es la segunda mayor economía nacional en América Latina. Sin embargo, de acuerdo con datos de la FAO, sólo produce el 57% de los alimentos necesarios para el consumo nacional. Para asegurar el abastecimiento alimentario a largo plazo, la FAO recomienda que se produzca internamente, el 75% de los alimentos necesarios. Esta situación se torna más delicada, si se tiene en cuenta que la población mexicana crecerá de 121 millones en 2015 a 138 millones en 2025, según la ONU.

El mal abastecimiento de alimentos está relacionado, entre otros motivos, con la baja productividad y rentabilidad del sector agropecuario, así como con el escaso aprovechamiento de maquinarias y tecnologías, poca diversificación y falta de innovación. Si bien, de acuerdo con datos del Banco Mundial, 22 millones de hectáreas, equivalentes al 11% de la superficie del territorio nacional, se dedican al cultivo, más del 70% de las unidades de producción agrícola son minifundios de menos de 5 hectáreas, muchos de los cuales son empresas emergentes o cultivos dedicados a la subsistencia. Sólo el 21.5% de los agricultores mexicanos manejan su empresa comercialmente.

El financiamiento para adoptar medidas de modernización (sistemas de riego, tecnologías sostenibles, etcétera) que permitan aumentar las cosechas y, de esta forma, mejorar los ingresos de los pequeños agricultores tiene una función clave para impulsar el desarrollo rural, afrontar la problemática del abastecimiento alimentario y reducir la pobreza en las regiones rurales.

De ahí que FAS, desde el año 2013, ha participado en proyectos orientados al fortalecimiento del sector agropecuario y fomento del desarrollo rural en México a través de la oferta de servicios financieros adecuados, a través de la provisión de los siguientes servicios: